¿Cuánto Tiempo Duras en Buró de Crédito? Plazos Reales en México

Educación financiera · Guía

Aquí te explicamos los plazos tramo por tramo, desde cuándo se cuentan, qué pasa si ya pagaste y en qué casos el registro no se borra.

Plazos de eliminación de registros negativos en México

• Deuda menor a 25 UDIS: se elimina después de 1 año.
• Deuda de 25 a menos de 500 UDIS: se elimina después de 2 años.
• Deuda de 500 a menos de 1,000 UDIS: se elimina después de 4 años.
• Deuda de 1,000 UDIS o más: se elimina después de 6 años.
• Deuda igual o mayor a 400,000 UDIS: no se elimina.
• Historial de cumplimiento (pagos puntuales): se conserva 72 meses.

¿Desde cuándo se cuenta el plazo?

El plazo corre desde la primera vez que la institución reportó el incumplimiento a la sociedad de información crediticia, no desde el día en que dejaste de pagar y tampoco desde el día en que liquidaste.

Esa diferencia importa, porque suele haber semanas o meses entre una fecha y otra. Si quieres saber la fecha exacta de tu caso, aparece en tu Reporte de Crédito Especial, que puedes pedir gratis una vez cada doce meses.

¿Por qué los plazos están en UDIS y no en pesos?

La UDI, o Unidad de Inversión, es una unidad de cuenta que se ajusta con la inflación. La Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia usa UDIS para que los tramos no se desactualicen con el paso de los años.

En la práctica, esto significa que el equivalente en pesos de cada tramo cambia todos los días. El valor vigente de la UDI se publica en el Diario Oficial de la Federación, así que conviene consultarlo el día en que hagas la cuenta y no confiar en una tabla vieja.

Para dar una idea del orden de magnitud: 25 UDIS son unos cuantos cientos de pesos, y 1,000 UDIS rondan los miles. Muchos adeudos pequeños de telefonía o tiendas departamentales caen en los tramos de uno y dos años.

¿Qué pasa si ya pagué la deuda?

Pagar no borra el registro de forma inmediata, pero sí cambia lo que dice. La institución debe reportar la cuenta como pagada o liquidada, y ese estatus se lee muy distinto a una cuenta vencida y abierta.

Además, en el caso de las deudas de 1,000 UDIS o más, la eliminación a los seis años solo procede si el crédito no está en proceso judicial. Ponerte al corriente reduce justo esa posibilidad.

Dicho de otra forma: el tiempo elimina el registro, pero el pago mejora tu historial mientras el registro sigue ahí. Aquí te contamos cómo mejorar tu buró de crédito en México paso a paso.

¿Cuánto dura el historial positivo?

Los pagos puntuales también tienen fecha de caducidad. Buró de crédito conserva la información de cumplimiento durante 72 meses a partir de que se incorporó al historial.

Por eso no conviene quedarse años sin ningún producto de crédito. Si nadie reporta nada sobre ti, tu historial se vacía, y un historial vacío es difícil de evaluar para cualquier institución.

¿En qué casos el registro no se borra?

Hay tres situaciones en las que el reloj no corre a tu favor. La primera es una deuda igual o mayor a 400,000 UDIS, que no se elimina. La segunda es un crédito en proceso judicial. La tercera es la existencia de un delito relacionado con el crédito, por ejemplo la presentación de documentos falsos.

Fuera de esos casos, los plazos de la tabla aplican de forma automática, sin trámite y sin pago.

¿Se puede acelerar el proceso?

No, y esa es la parte que conviene tener clara antes de contratar a alguien. Ningún despacho puede adelantar la eliminación de un registro verdadero. Lo único que se corrige antes de tiempo es un dato equivocado, mediante una reclamación gratuita ante Buró de Crédito. Lo explicamos con más detalle en nuestra guía sobre cómo salir del buró de crédito.

Mientras el plazo transcurre, sí tienes opciones de financiamiento. Hay instituciones que revisan tu historial pero no lo usan como único filtro, un tema que tratamos en nuestros textos sobre préstamos sin checar buró y sobre qué te piden realmente cuando no hay comprobante de ingresos.

Contenido informativo. Este artículo no constituye asesoría financiera. Los montos, plazos y CAT están sujetos a evaluación individual y pueden cambiar sin previo aviso. Revisa siempre los términos del contrato dentro de la app de MexiCash antes de aceptar cualquier crédito.